ประกันบำนาญ
ประกันชีวิตในรูปแบบบำนาญที่การันตีเงินคืนบำนาญ ช่วยคลายกังวลกับค่าใช้จ่ายในวัยเกษียณ เน้นการคุ้มครองรายได้หลังเกษียณเป็นหลัก โดยบริษัทผู้รับประกันภัยจะเริ่มจ่ายเงินคืนตามกรมธรรม์ให้ตั้งแต่เมื่อถึงอายุเกษียณ (ครบอายุ 55 ปี หรือ 60 ปี) และจะมีการจ่ายต่อเนื่องไปเรื่อย ๆ เป็นงวด ๆ ตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในกรมธรรม์จนกว่าจะครบกำหนดสัญญา อีกทั้งเบี้ยประกันภัยของกรมธรรม์บำนาญยังใช้ลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 200,000 บาทต่อปี*
หากเราอยากเริ่มเตรียมความพร้อมด้านการเงินไว้ตั้งแต่วันนี้เพื่อให้ชีวิตวัยเกษียณไม่ลำบาก จะต้องวางแผนการเงินไว้อย่างไรบ้าง
ออมเงิน ตั้งเป้าหมายไว้ว่าอยากจะใช้เงินหลังเกษียณเดือนเท่าไร จากนั้นประเมินว่าตัวเองจะมีอายุอีกกี่ปี เช่น จะใช้เดือนละ 20,000 บาท (240,000 บาทต่อปี) สมมติว่าเกษียณอายุ 60 ปีและจะมีอายุ 85 ปี แสดงว่ามีชีวิตหลังเกษียณ 25 ปี (วิธีคิด 240,000 x 25 = 6,000,000 บาท) ดังนั้นต้องเก็บเงินให้ได้อย่างน้อย 6 ล้านบาท รวมถึงต้องมีเงินสำรองสำหรับรักษาตัวในวัยเกษียณ (ตัวเลขนี้ เป็นการคำนวณอย่างง่าย ยังไม่ได้คำนวณรวมเงินเฟ้อนะครับ)
วางแผนภาระหนี้สิน เช่น บัตรเครดิต ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่ามือถือ เป็นต้น โดยการจดบันทึกค่าใช้จ่ายแต่ละเดือน เพื่อตรวจสอบว่ามีรายจ่ายใดบ้างที่ไม่จำเป็นและลดรายจ่ายในส่วนนั้นลง อาจจะทำให้มีความระมัดระวังในการใช้จ่ายมากขึ้น
เงินสำรองฉุกเฉิน ในแต่ละเดือนต้องกันเงินส่วนหนึ่งไว้เพื่อใช้ในกรณีฉุกเฉิน เช่น ป่วย หรือประสบอุบัติเหตุ จะได้มีเงินสำหรับใช้รักษาตัวในยามจำเป็น
เงินใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน หลังจากจัดการกับเงิน 3 ก้อนแรกได้แล้วส่วนที่เหลือจะเป็นส่วนที่เอาไว้ใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ซึ่งจะทำให้สามารถใช้จ่ายได้อย่างสบายใจมากขึ้น
การออมเงินผ่านประกันแบบบำนาญ นับเป็นเครื่องมือสำคัญที่จะช่วยให้มีวินัยออมเงินในระยะยาว เพราะการทำประกันเป็นการเตือนให้ต้องออมเงิน และหากมีเหตุไม่คาดฝัน เงินออมก็จะไม่หายหรือขาดทุน และมีความคุ้มครองชีวิตให้ตลอดทางระหว่างออมอีกด้วย แนะนำให้อ่านแผนเกษียณอายุ